罚息是借款人逾期未还款或挪用贷款本息的，由借款人向借款人收取的罚息。复利分为贷款期限内的本息和逾期贷款后的利滚利。每个贷款公司的利率不同，复利自然不一样，罚息利率一般为贷款协议中反映的承诺利率1.5倍至2倍，所以罚息高于复利。
罚息和复利是贷款利率中的两个概念，二者的区别在于计算方式不同。
罚息相当于是一种违约金，是针对借款人未按时还债而产生的惩罚性利息，通常采用的方式为按照出借方规定的罚息利率累计计算。
而复利则是基于原始本金和已累计的利息计算的，也就是说，利息会不断地加入借款总额，产生的利息利率也会不断地计算。
因此，即使每个月还款金额相同，例如每月偿还1000元，但是如果利率是复利，那么每月实际还款会随着时间的推移而逐渐增加。
这也是为什么银行贷款中利率表示时，通常会特别注明是罚息还是复利。
1.
复利是指一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。
2.
罚息是借款人在规定的日期未还款造成的逾期而交纳的罚金。贷款人可以将贷款延期,此时贷款人一般会修改原先的期限,在剩余的贷款期间,贷款人会提高利率